[试题解答]银行从业资格考试《个人理财》辅导题（1） [复制链接]

<W/YC2b  
1.对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）。 oTveY  
A.金融市场的竞争程度 0+k=gO  
B.金融市场的技术环境 +<3e@s&  
C.金融市场的价格机制 0e
j*0"Mq  
D.金融市场的开放程度 >iI_bcqF  
2.若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。 ckbD/+  
A.增加固定收益证券 #yOeL3|b'  
B.增持外汇 \cQ+9e)  
C.减持房产 `m\ ?gsw7  
D.出售手中股票 NZ-57Ji  
3.对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。 =91f26c!~  
A.社会文化环境 Zig3WiD&  
B.人口环境 /KhY,G'Z  
C.通货膨胀 }BiA@
n,  
D.失业保险制度 7lAnGP.;  
4.若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。 =g)SZK  
A.增加外汇配置 uf`/-jY  
B.减少国外股票配置 @e+qe9A|  
C.增加国内基金配置
|al'_s}I  
D.减少外汇配置 O*9d[jw[  
5.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。 O>IG7Ujl  
A.国债 wdR k+  
B.定期存款 ;JX2ebx  
C.股票 vH@b  
D.活期存款 DS7Pioa86  
6.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。 l>pnY%(A  
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 p e$WSS J  
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 fjHd"!) 3  
C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 j^D/,SW  
D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 rrl{3
?  
7.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。 *s!T$oc  
A.股票 +Rq]_sDu  
B.浮动利率资产 /Tp>aW%}"  
C.固定利率债券 GX N:=  
D.外汇 -IL' (vx  
8.当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。 6t4{aa!L|9  
A.房地产 "gt*k#  
B.股票 /Mw0<#  
C.外汇产品 A{gniYqvB`  
D.储蓄产品 l(~NpT{=V  
9.下列不属于财政政策工具的是（）。 #3YYE5cB  
A.税收 MYUL y2)  
B.预算 nu6v@<<F>  
C.再贴现率 7qg. :h  
D.转移支付 V""3#Tw  
10.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。 ^;;gPhhWV  
A.风险性 ?d)FYB  
B.收益性 v#9Uy}NJ9  
C.建议性 Kj+TPqXb  
D.个性化服务 JgB"N/Oz  
11.理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为（）。 D`PA
@t  
A.保证收益理财计划和非保证收益理财计划 / 16 r_l  
B.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划 f4^\iZ{`G  
C.保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划 n&FRjq9y  
D.保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划 =@.5J'!  
12.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（） 。 8VMD304  
A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 +\Je B/F  
B.该银行根据约定条件保证客户的收益 }SGb`l  
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 B`|H}KU  
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全 .;3 7 e  
13.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。 IKnXtydeI}  
A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 uD:tT ~  
B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 ?8$h%Ov-  
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 - S%8  
D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 =2d h}8Mz  
14.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于（）。 _%<qZT  
A.保证收益理财计划 u
@kr;^m  
B.固定收益理财计划 sB<y(}u  
C.保本浮动收益理财计划 ]Waa7)}DM  
D.非保本浮动收益理财计划 6{2 9cX.  
15.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。 (Uk\O`)m  
A.法定代理关系 zl$z>z)  
B.委托代理关系 Y^ 'mBM#j  
C.存款业务关系 O_&Km[  
D.贷款业务关系 ptTp63+  
二、多项选择题 8&v%>wxR@  
1.影响个人理财业务的经济环境因素有（）。 ^%/d]Zwb  
A.通货膨胀率 7niI65  
B.失业率 :JzJ(q/  
C.国际收支与汇率  7G23D  
D.经济发展阶段 U_5

\FM  
E.消费者的收入水平 #mc6;TRZO  
2.下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。 /XwwB  
A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务 %>,Kd6bdg  
B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务 '];=1loD  
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标 mA6Nmq%{ F  
D.核心是理财规划服务 T$4Utd5[z'  
E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 Med0O~T%  
3.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。 "ax"k0  
A.加大国债发行量 *vu   
B.降低印花税 +JY]J89  
C.养老保险制度 G":u::hR  
D.提高法定存款准备金率 <O]B'Wc [  
E.推行货币化分房 P>ZIP* Gr  
4.对于个人而言，利率水平的变动会影响（）。 T :X A  
A.对存款收益的预期 hi9@U]H#  
B.消费支出和投资决策的意愿 ?.,2EC=+  
C.从银行获取的各种信贷的融资成本 rTM0[2N  
D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 .$"
69[1H  
E.购买股票还是购买债券的决定 Xldz&&@  
5.下列关于个人理财的说法正确的有（）。 KJ8Qi+cZ  
A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭 xu*dPG)v  
B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务 %o#|zaK  
C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质 f=nVK4Du Z  
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 r
r(UE  
E.个人理财业务是一般性业务咨询服务 G1/  
6.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。 ?a` $Y>?h  
A.资金业务 HH'5kE0;d  
B.个人理财业务 Z;J{&OJ3qM  
C.证券经营业务 rfhvdwwD  
D.信托投资业务 Z+C&?K  
E.贸易融资业务 nh%Q";  
7.预期未来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应采取的个人理财策略有（）。 }B2qtb3  
A.增长银行储蓄 ^|=3sJ4[U  
B.减少国库券的配置 S&;D  
C.增加在股票市场上的投资 \FjY;rqfKe  
D.适当减少房地产市场上的投资 #[NNb?`F  
E.适当增加基金的购买 xi"Ug41)  
8.2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的（）为收益保证，向个人发行的理财产品。 -LEpT$v|  
A.国债 <^wqN! /  
B.个人外汇结构性存款 [7gwJiK  
C.货币市场基金 oHkjMqju  
D.政策性金融债 Y,s@FGI2  
E.央行票据 ^ot9Q  
9.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。 F(;C \[Ep  
A.财务分析与规划 2^=.jML[  
B.私人银行 HDT-f9%}<4  
C.投资建议 B;xGTl@8  
D.个人投资产品推介 ~QE-$;  
E.理财计划 kK$*,]iCp  
三、判断题 pt- 1>Ui  
1.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（） -O?&+xIK&  
2.如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（） VNWa3`w  
3.目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。（） JM Ikr9/$  
4.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。 （） M]M(E) *5  
5.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。 （） Q1
?0]5  
6.20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。（） z+%7 4O"c  
一、单项选择题 q.NvwJ  
1 [49Ae2W`  
［答案］：B 9>HCt*|_8  
［解析］：对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。参见教材P18 $|r
p5D6  
2 +a((,wAN2  
［答案］：B bdkxCt  
［解析］：若预期市场利率下降，应该减持固定收益产品，增持股票、基金、房产、外汇等产品。参见教材P20 6`;+|H<$  
3 xEvm>BZi  
［答案］：C '7TT4~F  
［解析］：通货膨胀属于经济环境因素。参见教材P15 bcC+af0L  
4 3eP7vy  
［答案］：A Z7Xic5PI{4  
［解析］：国际收支逆差，本币贬值，外汇升值，投资者会增加外汇配置。参见教材P15 OFcqouGE  
5 _=R K  
［答案］：C 7H5t!yk|9  
［解析］：如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。参见教材P14 )90K^$93"  
6 PV,AN   
［答案］：A :T#"bY  
［解析］：法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷。选项D错误。参见教材P10 x$Tf IFy  
7 RT
Ri{p  
［答案］：C O\KSPy7YQ  
［解析］：当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进行保值。参见教材P14 \cR e,(?O  
8 qb1[-H  
［答案］：D g?d*cwtU  
［解析］：经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。参见教材P13 bjYaJtn  
9 2%(RB4+  
［答案］：C JW-!m8  
［解析］：再贴现率属于货币政策工具。参见教材P10 `Aa*}1  
10 k=):>}  
［答案］：D Y;6%pm$  
［解析］：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。参见教材P3 ;IYH5sG{  
11 bem-T`>'  
［答案］：A f:|O);nM  
［解析］：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划又进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。参见教材P3-4 
('VHL!  
12 !wZ9P  
［答案］：A Jh)K0>R  
［解析］：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。参见教材P4 @ME .  
13 h1 (MvE t  
［答案］：D zm('\KvT  
［解析］：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。参见教材P2 *.ZU" 5e  
14 Y94/tjt  
［答案］：C 37QXML  
［解析］：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。参见教材P3 jwd{CN%  
15 /)E'%/"A  
［答案］：B ~M4@hG!  
［解析］：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。参见教材P2 cXo^.
u  
二、多项选择题 Lb} cjI:  
1 pRLs*/Bw  
［答案］：ABCDE n%YG)5 ;  
［解析］：影响个人理财业务的经济环境因素包括经济发展阶段、消费者的收入水平和宏观经济状况。通货膨胀率、失业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况的指标。参见教材P11-12 +|=5zWI/  
2 SS/t8Y4W  
［答案］：ACDE oK3aW6  
［解析］：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。参见教材P5 'N?t=A  
3 GxR, 3  
［答案］：ABD /P3s.-sL  
［解析］：选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。参见教材P10
O#5ll2?  
4 }.R]. 4gT  
［答案］：ABCDE Udh!%QP%[w  
［解析］：本题综合考查利率对于个人投资、消费、储蓄等方方面面的影响。参见教材P19 Y?
>u
s  
5 q4rDAQyPO  
［答案］：ABCD N2x!RYW  
［解析］：个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质，一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务。参见教材P1-2 =!cI@TI  
6 ^3:DeZf!u  
［答案］：CD 4/Bn9F  
［解析］：我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。参见教材P2 }&mFpc  
7 (s\" :5 C  
［答案］：BCE @~l?hf  
［解析］：预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。参见教材P13 }lzQ
MT  
8 _,i+gI[  
［答案］：ACDE mzX <!  
［解析］：个人外汇结构性存款属于外汇理财产品，不是人民币理财产品。2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和企业短期债为收益保证，向个人发行的理财产品。参见教材P8 2iM8V  
9 yU@~UCmja  
［答案］：ACD a}w%k  
［解析］：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。参见教材P1 {)vue0 vP  
三、判断题 ,t]qe  
1 j_r7oARL  
［答案］：错 F}lgy;=h  
［解析］：如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多地配置收益比较好的股票、房产等风险资产。参见教材P14 ]U,K]y[Bj  
2 /<s$Am  
［答案］：错 @}e'(ju%R  
［解析］：如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率就不能够反映理财产品的真实收益水平。应该将名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。参见教材P19 n6a*|rE  
3 @-ma_0cZQ  
［答案］：对 
%ycCNS  
［解析］：参见教材P8  ~BVK6  
4 |=frsf~?  
［答案］：错 BI\+NGrB  
［解析］：综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财计划两类。参见教材P2 ^3-Wxn9&  
5 r12{XW?~  
［答案］：错 |;-,(509  
［解析］：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。参见教材P13 4#qjRmt  
6 P~+?:buqc  
［答案］：错 H<SL=mb;  
［解析］：20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段。参见教材P6

我以为小鸟飞不过沧海，是以为小鸟没有飞过沧海的勇气，十年以后我才发现，不是小鸟飞不过去，而是沧海的那一头，早已没有了等待……