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J[6`$$l0 担保管理 9ohaU 一、保证人管理 cE3g7(a 贷款保证的目的是为了对借款人按约、足额偿还贷款提供支持,因此,锻行应特别注意保证的有效性,并在保证期内向保证人主张权利。对保证人的管理主要有以下三个方面的内容: CAX)AN (1)审查保证人的资格 4[=vt 应注意保证人的性质,保证人性质的变化会导致保证资格的丧失。保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人,企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表;保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的,其出具担保时,必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。应尽可能避免借款人之间相互担保或连环担保。对有关联关系的公司之间的相互担保一定要慎重考虑。对业务上互不关联的公司的担保要分析其提供担保的原因,要警惕企业通过复杂的担保安排骗取银行贷款。 Y.9s-g (2)分析保证人的保证实力 :\I88
-N@' 对保证人的评估方法和对借款人的评估方法相同。保证人的财务状况,如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。银行应同样以对待借款人的管理措施对待保证人。 j9FG)0 (3)了解保证人的保证意愿 I<p- o/TP 良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变的迹象。如保证人和借款人的关系出现变化,保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。应分析其中的原因,并判断贷款的安全性是否受到实质影响,并采取相关措施。 E1 )7gio 二、抵(质)押品管理 X6lkz*M. 以抵(质)押品设定担保的,银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况,防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品,主要有以下一些检查内容: Z_iVOctP ①抵押品价值的变化情况; < |